Eine schlechte Bonität macht es schwieriger, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, aber nicht unmöglich. Beachten Sie die wesentlichen Tipps und verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Unternehmenskredit bei schlechter Bonität
Die Banken berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Unternehmenskredit gewähren. Dazu gehören die Bedürfnisse Ihres Unternehmens, das Projekt zur Finanzierung, die aktuelle finanzielle Situation Ihres Unternehmens sowie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Vermögenssituation.
Die finanzielle Situation eines Unternehmens ist der wichtigste Faktor, den eine Bank bei der Entscheidung über die Bewilligung eines Kredits berücksichtigen. Es gibt aber auch eine Ermessensentscheidung. Wenn ein Unternehmen sehr stark ist, wächst und positive langfristige Aussichten hat, kann der Eigentümer eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben und trotzdem einen Kredit bekommen.
Hier sind vier Tipps für die Aufnahme eines Unternehmenskredits bei schlechter Kreditwürdigkeit:
1. Seien Sie transparent
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, versuchen Sie nicht, dies vor Ihrer Bank zu verbergen. Erklären Sie Ihrem Bankberater im Gegenteil Ihre Situation. Die Banken werden Sie nicht nur wegen einer schlechten Kreditwürdigkeit ablehnen. Es könnte einen wichtigen Grund geben die Finanzierung dennoch darzustellen. Dabei ist es wichtig, zu schauen was hinter den Zahlen steckt.
2. Seien Sie bereit, mehr Zinsen zu zahlen
Der Zinssatz für Ihren Kredit basiert auf der Einschätzung des Risikos, das die Bank bei der Kreditvergabe an Sie eingeht. Wenn das Risiko höher eingeschätzt wird, wird ein Aufschlag erhoben.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, müssen Sie mit einem höheren Kreditzins rechnen, auch wenn Ihr Unternehmen gute Aussichten hat. Vergleichen Sie dennoch die Konditionen von mehreren Banken.
3. Geduldig sein
Mit Hilfe der Kreditwürdigkeitsprüfung durch ein Rating können die Banken die Kreditwürdigkeit einer Person schnell beurteilen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit verlangsamt den Kreditvergabeprozess, da die Finanzunterlagen Ihres Unternehmens genauer geprüft werden müssen und der Kredit wahrscheinlich zusätzliche Genehmigungen erfordert.
Ein gutes Rating beschleunigt den Kreditvergabeprozess. Als Kreditgeber können Sie sich schneller an den Kunden wenden. Anstelle von vier bis sechs Wochen können Banken Kreditentscheidungen in ein paar Tagen erledigen. Aber ein schlechtes Rating macht es schwieriger und kann den Prozess verlangsamen.
4. Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Sie können eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Erhöhen Sie Ihre Eigenkapitalquote durch Einbringung von Privatvermögen oder Beteiligungen oder idealerweise durch Gewinnthesaurierung. Halten Sie Rechnungsfristen ein und bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Schulden Sie teure Darlehen aus vergangenen Jahren um, versuchen Sie Kontoüberziehungen zu vermeiden und reduzieren Sie unnötige Kosten.
Vor allem ist es wichtig, daran zu denken, dass die Kreditwürdigkeit nur eines von vielen Instrumenten ist, die von den Banken bei der Beurteilung eines Unternehmenskreditantrags verwendet werden. Kommunizieren Sie frühzeitig mit Ihrem Bankberater und tauschen Sie sich regelmäßig mit der Bank aus. Wesentliche Finanzdaten und Unterlagen sollten immer aktuell und ordentlich aufbereitet sein.
