Für Familien war es noch nie so wichtig wie heute, Wege zu finden, um ihr Vermögen effektiv aufzubauen und zu erhalten - und dabei können die Dienstleistungen eines Family Office helfen.
Mit dem wachsenden Vermögen einer sehr vermögenden Familie steigt auch die Komplexität der Vermögensverwaltung. Es werden nicht nur traditionelle Dienstleistungen wie Anlageverwaltung, Philanthropie, Rechts-, Steuer- und Nachlassplanung benötigt, sondern auch Unternehmensberatung, Unternehmensführung, finanzielle Bildung und vielleicht sogar Lifestyle-Management für die aktuelle und die nächste Generation von Familienmitgliedern.
Jahr für Jahr werden in Deutschland laut dem Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) schätzungsweise 400 Milliarden Euro von einer Generation an die nächste weitergegeben. Da es sich um einen der größten Vermögenstransfers in der Geschichte handelt, war es für Familien noch nie so wichtig wie heute, Wege zu finden, um ihr Vermögen effektiv aufzubauen und zu erhalten - und dabei können die Dienstleistungen eines Family Office helfen.
Was ist ein Family Office?
Es gibt viele Arten von Family Offices. Im Großen und Ganzen bieten sie integrierte private Vermögensverwaltungsdienste mit einem Team von Fachleuten an, die die finanziellen Angelegenheiten von Familien beaufsichtigen und verwalten. Diese Teams können aus einem oder mehreren Fachleuten bestehen, die nur eine Familie betreuen, oder aus vielen Familien, deren Vermögen oft mehrere Millionen Euro beträgt.
Die Entscheidung, ob ein Family Office eingerichtet werden soll, hängt nicht nur vom Nettovermögen der Familie ab, sondern auch davon, wie kompliziert ihre finanziellen Angelegenheiten geworden sind.
Es kommt auf die Komplexität und den Umfang des Anlageverwaltungsbedarfs an, der je nach Familienart und Situation unterschiedlich ist. Manchmal ist die Familie ziemlich abhängig von dem Family Office, das sich um alles kümmert und ein anderes Mal ist die Familie sehr engagiert und interaktiv. Kein Family Office ist wie das andere.
In vielen Fällen wird ein Family Office eingerichtet, wenn die Eltern ein Erbe für ihre Kinder oder Verwandten aufbauen und erhalten und gleichzeitig die Vision der Familie durch ein Unternehmen oder Philanthropie oder beides vorantreiben wollen.
Family Offices können eingerichtet werden, um das Vermögen zu vermehren, aber auch, um Familien zu helfen, zu wachsen und sich weiterzuentwickeln.
Klare Ziele setzen
Menschen, die die Gründung eines Family Office in Erwägung ziehen, sollten zunächst ihre langfristigen Ziele definieren und festlegen, welche Ressourcen ihnen zur Erreichung dieser Ziele zur Verfügung stehen sollen.
Fragen Sie sich: Was möchte ich in den nächsten 10 Jahren erreichen? Und machen Sie sich ein klares Bild von der Komplexität Ihres Vermögens und den Nuancen, die diese Intimität erfordern.
Während es bei einem Family Office Kernfunktionen wie Steuern, Treuhand und Nachlass gibt, sollten Familien auch festlegen, inwieweit sie Fachleute in andere Bereiche wie Investitionen, Philanthropie und finanzielle Bildung einbeziehen wollen. Je stärker die Dienstleistungen integriert sind, desto umfassender wird die Beratung langfristig sein.
Die Erfahrung zeigt, dass es von Vorteil ist, ein paar kluge Leute um sich zu haben. Wenn Sie zum Beispiel Direktinvestitionen tätigen wollen und sich jemanden ins Boot holen, der darin wirklich gut ist, Ihre Werte vertritt und einen professionellen Ansatz verfolgt, der Ihnen auch in anderen Bereichen hilft. Sie werden von dem Intellekt, den diese Person mitbringt, profitieren.
Family Office versus Multi-Family Office
Es besteht auch die Möglichkeit, ein Family Office oder ein Multi-Family-Office zu betreiben. Die Entscheidung ist davon abhängt, wie viel Sie aktiv investieren wollen und wie komplex das zu verwaltende Vermögen insgesamt ist.
Wenn Sie vorhaben, Geld in den Markt zu investieren und eine gute Diversifizierungsstrategie zu entwickeln und es dann einfach laufen zu lassen, brauchen Sie wahrscheinlich niemanden, der sich jeden Tag mit diesen Anlagen beschäftigt. Wenn Sie jedoch Direktinvestitionen tätigen wollen, sollten Sie jemanden an Ihrer Seite haben, der in der Lage ist, diese auszuführen und die Ressourcen bereitzustellen. Oder wenn Sie viele Anlagen haben, brauchen Sie jemanden im Haus, der sich um diese Komplexität kümmert und Ihr Ökosystem vernetzt.
Ein Family Office funktioniert oft wie ein Übersetzer, der die Bedürfnisse der Familie mit dem Unternehmen und den einzelnen Familienmitgliedern verbindet und kommuniziert.
Es ist eine interessante Rolle, die sowohl die Verwaltung und den Schutz des Vermögens als auch die geschäftliche und persönliche Beratung der Familienmitglieder umfasst.
Stellen Sie ein Team von Fachleuten zusammen
Auch wenn sich einige Familienmitglieder dafür entscheiden, im Family Office zu arbeiten, ist das Modell oft effektiver, wenn es hauptsächlich von externen Experten geleitet wird. Nicht nur, dass Außenstehende oft über die geeigneteren Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen, um die Angelegenheiten der Familie zu verwalten, sie können auch dazu beitragen, Emotionen aus der Entscheidungsfindung herauszuhalten.
Ein Family Office ist ein Unternehmen und erfordert spezifisches Fachwissen. Es ist vergleichbar mit einer Autopanne, die Sie nicht von Ihrem Bruder reparieren lassen würden, der keine Ahnung von Autos hat. Sie würden es zu einem Mechaniker bringen, denn der hat Fachwissen. Man muss sich wirklich Gedanken über die Kompetenzen machen, die man zur Unterstützung braucht.
Damit ein Family Office wirklich langfristig Werte schaffen kann, empfiehlt sich, ein Ziel, eine Vision und Werte für sich und ihr Vermögen zu definieren, die alle zukünftigen Entscheidungen bestimmen.
Diese Werte können sich dann in allem niederschlagen, was man tun möchte und wie man miteinander umgeht. Von dort aus kann man sich auf die Strategie und die Ressourcen konzentrieren und überlegen, wie man sie umsetzen kann.
